为每个人提供1200美元的经济刺激支出，以及更高的失业保险支出，缓冲了疫情的影响，并可能在推动陷入困境的家庭推迟宣布破产方面发挥作用。申请破产的家庭往往不会过度利用破产带来的债务减免;沃顿商学院(Wharton)金融学教授萨莎•英达特(Sasha Indarte)最近发表的一篇论文称，他们更大的吸引力在于手中的现金增多。
她的论文《家庭破产中的道德风险与流动性》(Moral Hazard versus Liquidity in Household Bankruptcy)指出，“潜在债务减免的增加对申请破产有积极但很小的影响，(而且)申请破产对手头现金的反应比慷慨救济的反应快5倍。”她得出结论，债务负担(破产所减轻的)对申请破产的影响中，83%是由于流动性而非道德风险。“换句话说，人们申请破产不是因为他们能得到什么，而是因为他们没有什么，”她说。
她指出:“如果你给人们更多的现金，就会减轻他们的财务困境，并给他们一个不申请破产的强烈动机。”“让他们能够在破产时获得更慷慨的债务减免，对他们的决定影响要小得多。”
Indarte说:“由于当前的公共卫生和经济危机，我们看到了一些非常不寻常的破产模式。”她指出，最近的一份工作报告发现，尽管受疫情影响，今年1月至8月间，消费者和小企业申请破产的数量同比下降了27%。
这项研究对政策制定者的启示有两方面。Indarte说，其一是“我们不应该过于担心为家庭提供慷慨的债务减免和破产所带来的成本。”但她的研究也表明，通过消除美国家庭利用破产的一些原因，加强美国的社会保障网络可能是有价值的。
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