WashU Expert：更高目标、文化在银行业中的重要性

在最近发表在《应用公司金融杂志》（Journal of Applied Corporate Finance）上的一篇文章中，圣路易斯华盛顿大学奥林商学院（Olin Business School）的约翰·E·西蒙（John E. Simon）金融学教授Anjan Thakor解释了拥有强大的文化和更高的目标感如何影响银行绩效，并讨论了诊断组织当前文化并确定其首选企业文化的框架。

Thakor 也是 Wells Fargo Advisors Center for Finance and Accounting Research at Olin 的负责人，多年来，他就企业文化和更高目标在银行业中的重要性进行了广泛的研究和撰写。但Thakor说，文化推动银行风险承担和业绩的想法直到2007-09年全球金融危机之后才成为主流。

“在2007-2009年金融危机之后，许多银行监管机构——尤其是纽约联邦储备银行行长比尔·达德利（Bill Dudley）——对银行文化在银行做出的决定中可能发挥的作用感兴趣，这些决策可能导致经济系统性风险上升并导致危机，”Thakor说。

“我参加了许多由纽约联储和其他机构组织的关于这个话题的危机后会议。我也一直在研究这个话题，并与银行高管和董事讨论银行文化及其在过去十年左右的时间里与银行宗旨和战略的互动，并特别强调银行资本在这种互动中的积极作用。

今天，大多数领导者都会同意，文化——影响员工决策的共同价值观、信仰、规范和知识——对组织的底线很重要。Thakor说，除非文化支持，否则战略不可能有效。

尽管对文化的重要性达成了一致，但文化仍然是一个有些模糊的概念。正因为如此，诊断组织的文化并积极努力改变它对领导者来说是一个真正的挑战，Thakor 说。

根据Thakor的说法，竞争价值框架提供了一个经过研究验证的实用工具，使文化成为一个视觉上有形的概念，并用于诊断和改变文化。使用此框架，组织可以在四个类别中查看其活动和优先事项：协作、控制、竞争和创造。了解组织的文化可以帮助领导者确定哪些策略最有效。他解释说，它还可以确定当前的文化是否与组织的战略不一致。

金融危机后银行文化如何变化

在2007-09年全球银行业危机之后的15年里，美国银行的文化发生了重大变化。结果。Thakor表示，银行已经做好了更好的准备，以防止类似的危机再次发生。

Thakor说：“文化的改变部分是由于银行本身在重振其文化方面的自愿行动，特别是在风险管理和缓解以及资本结构方面，但也由于危机后出现的新法规，如巴塞尔协议III和多德-弗兰克法案。

“人们永远不能说不会有另一场重大危机，下一次危机可能看起来与上一次大不相同，因为它很可能与一些前所未有的事件有关，如大流行或加密货币崩溃。

“与2007年之前相比，今天的美国银行资本要好得多。…对大型银行的压力测试也让监管机构更了解这些主要机构的风险状况及其抵御冲击的能力。

安詹·塔科尔

“但确实，今天的美国银行资本比2007年之前要好得多。他们的风险吸收能力，以及他们的市场估值，今天要好得多。此外，对大型银行的压力测试也使监管机构更了解这些主要机构的风险状况及其抵御冲击的能力，“Thakor补充道。

在过去15年中，许多银行所接受的另一个变化是采用真正的更高目标，这意味着专注于为他人（客户，员工和这些组织所在的社区）的福利做出贡献，这些目标超越了通常的业务目标，但指导了业务决策。这意味着经营企业的方式不仅要寻求实现商业目标，还要专注于让他人过得更好，而不是仅仅为了增加自己的财富或声望，往往以牺牲他人为代价。根据 Thakor 的说法，有证据表明，通过采取行动为更大的利益服务，员工的积极性和对领导层的信任度会提高。最终，这将对银行的底线产生积极影响。

Thakor说：“许多银行已经认识到阐明目的的重要性，因此在许多银行的年度报告中找到目的陈述并不少见。“从外部很难知道的是，从某种意义上说，给定的目的陈述的真实性，因为它实际上充当了商业决策的仲裁者。它是真实的，还是只是墙上的海报或网站上的几行字，以获得良好的公关？

Thakor说，宾夕法尼亚州的Bird-in-Hand银行以客户和社区为中心，以及农业信贷系统内的许多金融机构都是银行的好例子，其目的声明是透明的，似乎可以指导决策。然而，Thakor表示，很少有领导者真正接受真正目标的力量来激励员工。

“它最终成为一个自我实现的预言：领导者无法设想一个受目标启发的员工队伍，因此所陈述的目标不会成为他们决策的仲裁者;员工看到了这一点，所以他们不认为这是真实的，也不会影响他们的动机或决定，这是领导者观察到的。这验证了领导者最初的假设，即他们的员工不能被激励去以目标为导向，“Thakor 解释道。

“我想说的是，更多的领导者属于这个群体，而不是那些真正相信目标力量的人，所以我们在从纯粹的交易文化过渡到那些以目标为导向、以关系为导向的文化的组织方面还有很长的路要走。但我很乐观。