伯克利创业公司旨在为学生和移民提供信用卡

2011年，克里斯蒂·金(Kristy Kim)从加州大学伯克利分校(UC Berkeley)毕业时，她需要一辆车去帕洛阿尔托(Palo Alto)找一份财务工作。但像许多年轻人和新移民一样，金妍儿没有信用记录，也无法申请贷款买车。

金姆最终向家人借钱买车，但无法获得贷款的问题一直困扰着她。

“这是我第一次意识到，如果你没有信用评分，银行默认会认为你的信用很差，”正在哈斯商学院(Haas School of Business)攻读MBA的金说。

因此，去年，作为一名研究生，Kim与人合作创办了自己的信用卡公司TomoCredit，也就是“明天的信用”(Tomorrow’s credit)的缩写，为那些没有信用评分、无法获得更大银行批准的人提供信用卡。

这家初创公司雇佣了另外四名来自世界各地的移民，已经筹集了300多万美元，有超过1.5万人注册使用信用卡。金妍儿说，公司的成功在很大程度上要归功于她在伯克利接受的教育。

“我是在加州大学伯克利分校第一次接触到创业精神，”金说。“我向真正的企业家学习，他们来自大学之外，并与我们分享他们的知识。这里的商界和课程真的帮助我理解了经营自己公司的期望是什么。”

其中一门课程是区块链和加密经济学课程，由加州大学伯克利分校哈斯商学院教授格雷戈里·拉·布兰科(Gregory La Blanc)讲授，是催生TomoCredit商业模式的催化剂。

2018年夏天，金墉以白朗商学院客座讲师的身份在课堂上发表了演讲，并调查了学生的信贷体验。

Kim收集的数据作为市场研究，然后她用来了解像TomoCredit这样的产品可以满足大学生的趋势和实际需求。

“克里斯蒂在伯克利已经转了一圈了，”伯克利哈斯商学院教授库尔特·拜尔(Kurt Beyer)说。她现在是我的研究生创业课程的客座讲师。我一直认为她会成为一名成功的企业家。我认为这与她的移民背景和毅力有很大关系。”

做正确的事

金墉一开始试图理解为什么富国银行、美国运通和美国银行等银行依赖信用评分，而许多人——潜在客户——却没有信用评分。

金姆回忆说:“我遇到了一些高级管理人员，告诉他们有超过3000万的用户存在这个问题，其中53%的大学生目前没有信用评分。”“他们都意识到了这一点，但他们不愿让自己暴露在监管测试失败的风险之下。”

那是TomoCredit的开业。该公司提供从100美元到1万美元的零利率信用卡贷款。不需要信用评分。

相反，该公司会分析申请人两年的银行历史，并确定收入来源，以评估个人的信用可靠性。

金说，这一独特的承保政策使信贷公司有机会打破典型的征信系统，向许多有经济责任但无法使用传统信贷系统的消费者提供信贷。

“当所有这些大银行和大玩家说，‘不，那是不可能的，’克里斯蒂拒绝听，”伯克利哈斯商学院创业项目执行总监朗达·施雷德(Rhonda Shrader)说。“她找到了一个优雅的方法来解决一个巨大而紧迫的问题。”

金妍儿在韩国长大，11岁时来到美国，她说，帮助没有信用评分的移民是创建“无信用”的主要原因之一。

“对我们和我们的团队来说，我们都是移民，我们知道押注移民是正确的事情，”她说。

去年夏天，Kim决定从MBA课程中休息一下，专注于经营信贷业务。她希望在不久的将来重返学校。

他说:“公司可以模仿我们，但我们会尽最大努力更快地执行，更有创新性。”“作为一名企业家和学生，这些都是伯克利灌输给我的品质。”

新闻旨在传播有益信息，英文原版地址：https://news.berkeley.edu/2020/05/29/berkeley-startup-aims-to-provide-credit-cards-for-students-immigrants/